Kryptowaluta AML/KYC

Od wynalezienia Bitcoina w 2008 roku minęła ponad dekada. Branża kryptowalut obejmuje ponad 7500 tokenów i ma kapitalizację rynkową wynoszącą prawie 400 miliardów dolarów. Uważamy, że można śmiało powiedzieć, że kryptowaluty stopniowo zmierzają w kierunku masowej adopcji.

Jednak branża jest jeszcze na początkowym etapie w porównaniu z innymi sektorami ekosystemu finansowego. Chociaż waluty cyfrowe mają wiele zalet, czasami są one wykorzystywane do nielegalnych praktyk.

Jedną z najważniejszych procedur stosowanych przez branże finansowe w celu zabezpieczenia siebie i swoich klientów przed nielegalnym zachowaniem są KYC i AML. Oba stają się szczególnie istotne również w dziedzinie kryptowalut. W tym artykule przyjrzymy się im bliżej, ich znaczeniu w domenie kryptograficznej i ich zaletom.

Co to jest AML?

ALM (przeciwdziałanie praniu pieniędzy) zawiera wiele przepisów ustawowych i wykonawczych stworzonych przez rząd, aby zapobiec kradzieży i nielegalnemu przechowywaniu funduszy.

Czy krypto też jest prane? Chociaż nadal znacznie częściej pranie pieniędzy, osoby atakujące znalazły sposoby na zbieranie pieniędzy za pośrednictwem transakcji kryptowalutowych.

Etapy prania pieniędzy

Przyjrzyjmy się etapom prania pieniędzy.

  • Umieszczenie

Zazwyczaj kryptowaluty kupujesz za gotówkę lub zamieniając je na inną kryptowalutę. Giełdy zazwyczaj przeprowadzają dokładną weryfikację tożsamości, ale nadal istnieją usługi, które mogą nie być wystarczająco zgodne.

Umieszczanie polega na umieszczaniu „brudnych” pieniędzy w legalnym systemie finansowym. Osoby piorące pieniądze robią to, otwierając konta wymiany walut cyfrowych w systemach akceptujących waluty fiducjarne.

  • Nakładanie warstw lub ukrywanie

Przestępcy zazwyczaj korzystają z usług anonimizacji, aby ukryć miejsce, z którego pochodzą nielegalne fundusze. Tak, możliwe jest śledzenie transakcji opartych na kryptowalutach za pomocą blockchain, ale przestępcy są w stanie zerwać linki, aby nie można było namierzyć zarówno użytkowników, jak i środków.

  • Integracja lub ekstrakcja

To ostatni etap, który przestępcy robią, aby móc wykorzystać pieniądze i przekazać je jako legalną transakcję. W tym celu przestępcy tradycyjnie rekrutują fałszywych pracowników; manipulują również różnymi pożyczkami i wypłacają dywidendy udziałowcom jako środek maskowania funduszy. Głównym celem jest sprawienie, aby skradzione krypto wyglądało jak dochód dochodowego biznesu. Alternatywnie przestępcy mogą zwrócić się do banku zagranicznego, który akceptuje płatności kryptograficzne.

Ryzyko AML w Crypto

Niestety krypto nie jest dowodem na przestępców. Stale rozwijające się technologie szczególnie utrudniają funkcjonariuszom organów ścigania śledzenie i zatrzymywanie działań w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy.

  • Nielegalny handel towarami

Niektóre kryptowaluty dają przestępcom szybki sposób płacenia za nielegalne towary i usługi: handel ludźmi, pornografię dziecięcą, narkotyki oraz szeroką gamę produktów i usług z ciemnej sieci.

  • Nadużycie na rynku

Jak wspomniano wcześniej, blockchain pozwala użytkownikom kryptowalut monitorować i śledzić ich transakcje. Jednak nadużycia na rynku, które obejmują niezarejestrowane ICO (wstępne oferty monet) i VE (wirtualne wymiany walut), są nadal dość słabo kontrolowane. Przestępcy mogą wykorzystać te oferty do manipulowania rynkami i przeprowadzania oszukańczych transakcji.

  • Hakerstwo

Gdy przestępca włamie się na konto w portfelu kryptograficznym, przeniesienie zasobów na anonimowe adresy staje się dość łatwe. Likwidacja tych środków również przebiega szybko. Ponadto prawie niemożliwe jest cofnięcie tych transakcji po ich przeprowadzeniu.

Co to jest KYC?

KYC (Know Your Customer) to procedura stosowana przez firmy i firmy (zwłaszcza instytucje finansowe) w celu weryfikacji tożsamości swoich klientów. Procedury KYC stały się kluczowe we wzmacnianiu AML.

KYC przeciwdziałający praniu pieniędzy jest niezbędnym środkiem zapobiegawczym, którego powinny przestrzegać wszystkie instytucje finansowe. Nowi użytkownicy lub klienci wypełniają formularz KYC i przesyłają do systemu oficjalne identyfikatory i dokumenty. Proces jest podobny do tego, który przeprowadzają banki i inne instytucje finansowe. Gdy nowy klient złoży dokumenty, firma zaczyna regularnie aktualizować informacje i monitorować wszystkie transakcje.

Niektóre dokumenty, o których złożenie może zostać poproszony nowy klient, obejmują ważny dowód osobisty ze zdjęciem, prawo jazdy, paszport, numer PESEL oraz dowód osobisty wyborcy. W niektórych przypadkach firma może również poprosić o kilka rachunków za media, wyciągi bankowe lub umowy najmu.

Jak wykonuje się KYC?

Oto kilka sposobów, w jakie giełdy i inne instytucje wykonują KYC.

  • Fiat-do-Crypto

Większość giełd zazwyczaj prosi nowego klienta o podanie podstawowych informacji. Początkowo nie ma potrzeby poddawania się pełnej procedurze KYC. Jednak przy każdej wypłacie nowy klient może zostać poproszony o zweryfikowanie swojej tożsamości poprzez dostarczenie określonych dokumentów.

Inne giełdy nie wymagają pełnej procedury KYC, chyba że klient musi kupować i sprzedawać krypto. Niektóre z tych giełd wykorzystują biometryczne rozpoznawanie twarzy, aby przyspieszyć ten proces.

  • Crypto-do-Crypto

Przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w takich przypadkach różnią się znacznie w zależności od miejsca zamieszkania. Na przykład sytuacja jest zupełnie inna w Europie i USA, gdzie obecnie oczekuje się wprowadzenia KYC dla większości giełd kryptowalutowych.

  • CZAPKA & CIP

Na etapie CAP (polityka akceptacji klienta) giełdy kryptograficzne identyfikują swoich docelowych odbiorców i kluczowe dokumenty do identyfikacji klienta. Następnie na etapie CIP (program identyfikacji klienta) ustalają, czy klient pasuje do CAP.

  • Ocena poziomu ryzyka

Crypto KYC to także ocena poziomu ryzyka zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. W tym celu giełda musi sprawdzić, czy klient pochodzi z zakazanego lub objętego sankcjami kraju. Poza tym specjaliści sprawdzają, czy klient jest powiązany z jakąkolwiek grupą terrorystyczną. Sprawdzają również, czy mają do czynienia z osobą eksponowaną politycznie (PEP).

  • Monitorowanie transakcji

Oprócz oceny poziomu ryzyka, giełdy kryptowalut monitorują transakcje i ogólnie zachowanie swoich klientów. Zgodnie z przepisami AML i CFT ich zespoły zwracają szczególną uwagę na podejrzane transakcje oraz wszelkie czynności uznawane za obarczone wysokim ryzykiem. Kluczowe jest zidentyfikowanie zagrożeń, zanim staną się zagrożeniami.

  • Wzmocniona należyta staranność

Wszystkie transakcje przechodzą podstawową kontrolę. Ponadto istnieją trzy poziomy ryzyka, na które można wyznaczyć transakcje i klientów (niski, średni lub wysoki). Transakcje niskiego ryzyka przechodzą tę kontrolę niemal natychmiast; w takich przypadkach zwykle nie są potrzebne żadne dalsze kontrole. Jeśli ryzyko jest średnie lub wysokie, specjaliści rozpoczną procedurę EDD (enhanced due diligence) obejmującą monitorowanie klientów i ich transakcji oraz zgłaszanie najbardziej podejrzanych.

Scenariusz EDD jest zwykle wywoływany przez każdą nagłą zmianę w czyjejś aktywności lub zachowaniu. Ponadto istnieją pewne wzorce, które można uznać za podejrzane.

Kryptowaluta KYC w 2021 r.

Od samego wprowadzenia KYC wprowadzono wiele zmian w jego zasadach oferowanych przez różne giełdy i instytucje finansowe. W 2021 r. istnieje wielka potrzeba ponownej aktualizacji zasad, aby zachować ich aktualność. W szczególności specjaliści dużo mówią o wdrożeniu zautomatyzowanego podejścia.

  • Zalety i perspektywy

W 2021 roku liczba osób zajmujących się kryptowalutami stale rośnie. Wśród nich są różni inwestorzy poszukujący projektów o silnej polityce przeciwdziałania praniu pieniędzy. W niektórych systemach klienci mogą nawet pomóc w walce z praniem brudnych pieniędzy!

  • Ocena ryzyka

Zasady przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i polityki KYC zapewniają, że użytkownicy mogą uzyskać maksymalne możliwe korzyści bez narażania się na jakąkolwiek złośliwą aktywność. Dzięki KYC oczekuje się, że w najbliższej przyszłości dostawcy giełd kryptowalut staną się jeszcze bardziej bezpieczni dla swoich klientów.

  • AML/KYC Budowanie zaufania użytkowników

Giełdy kryptograficzne są w dużej mierze zbudowane na zaufaniu użytkowników. Klienci powinni czuć się pewnie podczas wykonywania transakcji i mieć pewność, że nie są w to zaangażowani oszuści ani przestępcy. KYC i AML mają również poprawić wskaźniki zaufania; dzięki wdrożeniu tych zasad cały świat krypto stanie się jeszcze bezpieczniejszy.

Wniosek

Z pewnością świat kryptowalut oferuje zarówno osobom prywatnym, jak i instytucjom szeroki wachlarz korzyści. Chociaż pole to jest czasem wykorzystywane również do celów przestępczych, specjaliści robią wszystko, aby wdrożyć niezawodne protokoły mające na celu ochronę zwykłych użytkowników. Uzyskując informacje o swoich klientach, giełdy dowiadują się, jak filtrować podejrzane i nieuczciwe transakcje oraz zwalczać pranie brudnych pieniędzy.