O Blockchain pode ajudar a bancar os não-bancários na África Subsaariana?

sem smartphone na áfrica subsaariana

Por Bolaji Onibudo, fundador e CEO da XendBit

“Inclusão financeira” é a palavra-chave da moda na África Subsaariana no momento. Como deveria ser, os sem banco na África Subsaariana – países em desenvolvimento como Nigéria, Quênia, Zimbábue e Tanzânia – são um número significativo dos cerca de 1,7 bilhão de indivíduos “sem banco” em todo o mundo.

O mais recente Findex Global do Banco Mundial relatório descobriu que cerca de 62 por cento dos africanos subsaarianos não têm uma conta bancária. Embora os bancos tradicionais tenham feito esforços para melhorar o número de pessoas sem banco na África Subsaariana, uma cultura multigeracional de pobreza, analfabetismo financeiro e agitação política cria sérios desafios para atingir esse objetivo.

Muitos economistas acreditam que a capacidade de economizar, pedir emprestado e trocar dinheiro é a chave para ajudar os africanos não apenas a escapar da pobreza, mas a ter acesso a ferramentas financeiras que lhes permitem pagar, receber e melhorar sua qualidade de vida. O aumento da penetração de instituições financeiras tradicionais, como nas economias ocidentais, ajudaria a resolver este problema.

Ou seria?

Bancando os sem-banco na África Subsaariana

Enquanto o número de africanos “depositados” aumenta a passos de tartaruga a cada ano, outro número está disparando: a posse de smartphones.

Uma nova Estudo da Pew Research revela que, embora os “flip-phones” básicos sejam mais comuns na África Subsaariana, a propriedade de smartphones – permitindo acesso à internet e aplicativos – está aumentando a cada ano.

Para ser claro, em comparação com o uso na América (onde a propriedade de smartphones é de 77 por cento), a África Subsaariana ainda está atrás. Globalmente, tem os números mais baixos de propriedade de smartphone.

No entanto, desde 2013, a região está jogando um jogo sério para recuperar o atraso: a posse de smartphones na África do Sul, Nigéria, Gana e Quênia está aumentando. No Senegal, por exemplo, a propriedade de smartphones passou de 13 por cento em 2013 para 34 por cento em 2017. Este aumento na adoção está tendo um grande impacto no uso da Internet em todo o continente. Um relatório anual da We Are Social e da Hootsuite descobriu que a penetração da Internet testemunhou seu crescimento mais rápido na África, aumentando 20 por cento desde 2018. Especificamente no Níger, Serra Leoa, Benin e Moçambique, o uso da Internet dobrou nesse período.

Então, o que os smartphones têm a ver com inclusão financeira na África?

O acesso à tecnologia do smartphone está permitindo aos africanos subsaarianos a capacidade de administrar seu dinheiro sem ter que abrir uma conta bancária. O aumento do uso de tecnologia está abrindo caminho para que as empresas se desenvolvam, permitindo que os indivíduos contornem os bancos tradicionais em sua busca pela capacidade de pagar contas, economizar dinheiro e acessar serviços financeiros como empréstimos e seguros.

De acordo com o relatório Global Findex de 2017, espantosos 21 por cento dos africanos subsaarianos têm contas de dinheiro móvel – o dobro do número de 2014 e o maior número do mundo. Não só isso, só 10 economias globais têm mais adultos com contas de dinheiro móvel do que contas bancárias, e todos eles estão na África: Burkina Faso, Chade, Costa do Marfim, Gabão, Quênia, Mali, Senegal, Tanzânia, Uganda e Zimbábue.

Várias empresas africanas estão desenvolvendo soluções de dinheiro móvel, incluindo a Safaricom do Quênia e a XendBit da Nigéria, que está desenvolvendo uma plataforma de serviços financeiros baseada em blockchain aproveitando este ecossistema de ponta que inclui contratos inteligentes, cripto-moeda, cripto-empréstimos e tokenização.

Onde os bancos tradicionais estão acorrentados por questões como localizações de agências inacessíveis (para a população rural), tarifas altas e uma preferência por dinheiro em vez de transações digitais, as contas de dinheiro móvel fornecem acessibilidade simples e intuitiva para qualquer pessoa com um smartphone. As taxas de remessa, ou seja, as taxas que as pessoas no exterior pagam para enviar dinheiro para seus entes queridos, continuam sendo as mais altas do mundo para os africanos. Contas de dinheiro móvel, especialmente em um mercado altamente competitivo, minimizam essas taxas significativamente.

A facilidade com que as contas de dinheiro móvel permitem que os africanos economizem também é uma virada de jogo. O relatório da Global Findex de 2017 descobriu que os agricultores do Malaui que depositaram seus ganhos em contas de poupança gastaram 13% a mais em equipamentos agrícolas e viram o valor de suas safras aumentar em 15%. Os sistemas móveis, por sua acessibilidade e transparência, também podem ajudar a reduzir o analfabetismo financeiro e a corrupção na região.

As contas de dinheiro móvel estão economizando aos africanos muito mais do que dinheiro: também economizam tempo.

O relatório Global Findex de 2017 descobriu que, durante um programa de socorro no Níger, a mudança do desembolso de benefícios sociais do governo de dinheiro para telefones celulares economizou uma média de 20 horas em viagens e tempo de espera para receber o pagamento..

Os bancos desaparecerão na África? Não necessariamente. Embora esses números possam sugerir que os smartphones acabarão com os bancos tradicionais na África, alguns economistas africanos acreditam que as contas de dinheiro móvel aumentarão o poder financeiro das instituições tradicionais que adotam a tecnologia e a forma parcerias amigáveis com financiadores móveis.

Considerando a onipresença de soluções de pagamento móvel baseadas no Ocidente, como PayPal e Venmo, essas parcerias amigáveis ​​podem ser benéficas para instituições financeiras não apenas na África Subsaariana, mas em todo o mundo.