Wat zijn de voordelen van gedecentraliseerde financiën?

De onzekerheid die het jaar 2020 met zich meebrengt, heeft ervoor gezorgd dat beleggers verder kijken dan traditionele investeringsopties. De blockchain- en cryptocurrency-ruimte bleek behoorlijk aantrekkelijk te zijn voor investeerders. Bovendien is de cryptocurrency-industrie lijkt veel sneller te zijn hersteld dan de traditionele investeringsmarkten.

Decentralized Finance of DeFi is de enige sector die het hele jaar een hoge vlucht heeft genomen. Hoewel de use-cases van blockchain zijn onderzocht in het bank- en financiële domein, zijn ze met DeFi nog relevanter geworden. Gedecentraliseerde financiën zijn veelbelovend voor transformatie in het bank- en financiële systeem.

In dit artikel gaan we bespreken hoe DeFi verschilt van gecentraliseerde financiën en wat de voordelen zijn van een gedecentraliseerd financieel ecosysteem.

Gecentraliseerde versus gedecentraliseerde financiën

Een gedecentraliseerd financieel netwerk geeft iedereen toegang tot de tools, ongeacht hun staatsburgerschap, locatie, enzovoort. Aan de andere kant staat gecentraliseerde financiën alleen geverifieerde en geloofwaardige personen toe om deel te nemen. Niet alleen de identiteit van de deelnemers is bekend, maar de respectieve transacties kunnen ook eenvoudig worden gecontroleerd.

Evenzo, in de kwestie van gecentraliseerde versus gedecentraliseerde toegangscontrole, verschillen DeFi en gecentraliseerde financiën met betrekking tot hun basisfunctionaliteiten. Een gedecentraliseerd financieel systeem biedt bredere toegang tot financiële producten of diensten zonder tussenliggende organisaties. Het bevordert financiële inclusie en stelt mensen zonder bankrekening in staat toegang te krijgen tot diensten zoals leningen. Bovendien behoudt een gebruiker met DeFi de controle over zijn financiële activa in plaats van een gecentraliseerde instelling zoals banken.

Gedecentraliseerde financiering omvat dApps en slimme contracten op basis van blockchain-technologie. DeFi elimineert beperkingen van geografische locatie en tijd van gecentraliseerde systemen, aangezien het financiële ecosysteem toegankelijk is via dApps vanaf smartphones.

Gedecentraliseerde financiën begrijpen

Zoals de naam al doet vermoeden, gedecentraliseerde financiën, of DeFi, is het tegenovergestelde van traditionele gecentraliseerde financiële systemen. Het omvat financiële applicaties die werken via gedecentraliseerde blockchain, voornamelijk de blockchain van Ethereum. Het concept van gedecentraliseerde financiën elimineert de noodzaak van een tussenpersoon die bijna overheerst in op financiën gerichte platforms.

Cryptocurrencies zijn een uitstekend voorbeeld van hoe effectief een gedecentraliseerd economisch systeem kan zijn. Toepassing van cryptocurrency op de grond suggereert de mogelijkheid van financiële producten en diensten zonder een gecentraliseerde controlerende autoriteit. DeFi-gebruiksscenario’s voor uitlenen, lenen, verzekeren, vermogensbeheer, enz. zijn een perfect voorbeeld van de mogelijkheden van een gedecentraliseerd ecosysteem.

Voordelen van gedecentraliseerde financiën

Voordelen van DeFi

Het traditionele gecentraliseerde financiële systeem heeft verschillende barrières. Deze systemen worden ook beperkt door geografische locaties en lokale regelgeving. Dit zijn slechts enkele van de nadelen van gecentraliseerde financiën die met succes zijn overwonnen door gedecentraliseerde financiën, wat heeft geleid tot zijn toenemende populariteit in de afgelopen tijd. Omdat het zeer innovatief is, biedt DeFi ook belangrijke voordelen, zoals hieronder opgesomd:

  • Toegankelijkheid

Gedecentraliseerde financiën zitten bovenop de blockchain-configuratie. Met andere woorden, de blockchain fungeert als de ‘infrastructuurlaag’ voor DeFi om te functioneren. De dApps in de gedecentraliseerde financiële systemen bieden dezelfde diensten, maar zonder de complexiteit van het gecentraliseerde financiële systeem.

Wereldwijd zijn er bijna 2 miljard mensen zonder bank die geen toegang hebben tot financiële basisdiensten zoals lenen. De functionaliteit van DeFi kan worden benut om dergelijke diensten te leveren zonder monitoring door een centrale entiteit.

  • Autonome operaties

Een van de belangrijkste voordelen van gedecentraliseerde financiën is dat het gebruikers in staat stelt om om de autonomie van hun activa en investeringen te behouden. DeFi-governance is autonoom omdat het desintermediatie van financiën mogelijk maakt. Het is gebaseerd op applicaties die volledig gedecentraliseerd zijn.

Bovendien is gedecentraliseerde financiering, in tegenstelling tot de traditionele gecentraliseerde banksystemen, niet afhankelijk van interventies van instellingen zoals rechtbanken voor arbitrage of banken. Het verwijderen van tussenpersonen en functionaliteit via slimme contracten maakt het decentrale systeem in hoge mate autonoom. Hoewel niet iedereen het prettig vindt om in een gedecentraliseerde financiële omgeving te werken, verschuift de trend zeker naar meer autonome financiële platforms.

  • inclusiviteit

DeFi maakt financiële inclusie mogelijk voor mensen zonder bankrekening over de hele wereld. Gebruikers van over de hele wereld kunnen gemakkelijk deelnemen, ongeacht hun sociale status of fysieke locatie. In die zin zijn gedecentraliseerde geldhandelsplatforms ook meer inclusief en omvatten ze een breder publiek. Bovendien kunnen deelnemers toegang krijgen tot diensten voor financiële diensten zoals leningen, zonder de beperkingen die worden opgelegd door gecentraliseerde financiële organisaties.

  • Snelheid

Gedecentraliseerde financiën gebruikt blockchain als onderliggende infrastructuur. De blockchain-technologie maakt directe transacties tussen twee partijen mogelijk zonder beperkingen over geografie en tijd. Dit vergemakkelijkt verder de efficiëntie in het proces.

  • Privacy

In een gecentraliseerd systeem blijft de controle over de activa van een persoon in handen van een tussenpersoon zoals een bank. Tokens in een gedecentraliseerde infrastructuur zijn toegankelijk via privésleutels. Doorgaans zorgen DeFi-toepassingen ervoor dat individuen het bezit van hun sleutels behouden om de privacy te vergroten. Hierdoor kunnen individuen de controle houden over hun eigen vermogen.

  • Transparantie

Gedecentraliseerd geld is in staat om transparantie te bereiken die zowel in prijs als in marktefficiëntie resulteert. Er is geen sprake van asymmetrische informatie door de manier waarop decentrale financiering is ingericht. Hierdoor worden principaal-agent gerelateerde risico’s geminimaliseerd. Het transparante protocol zorgt ervoor dat de persoonlijke belangen van alle investeerders en gebruikers te allen tijde intact blijven.

  • Gedecentraliseerde financiële innovatie

Blockchain maakt technologische innovatie in het financiële ecosysteem mogelijk. De innovatieve DeFi-contracten kunnen miljoenen verwerken zonder zelfs maar een bankrekening of tussenkomst van een derde partij. Bovendien heeft de klant het volledige bezit van het cryptoactief.

  • verhandelbaarheid

Via blockchain, DeFi vergemakkelijkt de tokenisatie van real-world activa in hun digitale tegenhangers of beveiligingstokens. Deze digitale tokens, die een onderliggende waarde vertegenwoordigen, kunnen worden verhandeld op een peer-to-peer-netwerk. Het eigendom van een asset wordt beheerd via slimme contracten en vastgelegd in een transparant grootboek. Dit maakt het verder mogelijk om liquiditeit te extraheren uit een illiquide asset.

Uitdagingen in gedecentraliseerde financiën

De DeFi-ruimte wordt nog steeds erg gezien als in de experimenteer- en innovatiefase. Bovendien maakt een gebrek aan wettelijke voorschriften het niet mogelijk om toegang te krijgen tot de optimale voordelen van een gedecentraliseerd financieel ecosysteem.

Gecentraliseerde financiering biedt een hogere liquiditeit in vergelijking met gedecentraliseerde financiering. Om dit te verhelpen, heeft DeFi een bredere acceptatie nodig. Ook is het soms moeilijk om systeemstoringen in DeFi te verhelpen, omdat er geen centrale autoriteit is die audits uitvoert. In geval van een storing maakt de gedecentraliseerde functionaliteit het moeilijk om het storingspunt te identificeren.

Ondanks de hierboven genoemde beperkingen, zijn er verschillende belangrijke use-cases van gedecentraliseerde financiën die het tot een van de belangrijkste innovaties van de moderne tijd hebben gemaakt. Wat nog belangrijker is, DeFi helpt bij het wegnemen van de beperkingen van het traditionele financiële systeem om het inclusiever, toegankelijker en kosteneffectiever te maken.

Laatste gedachten

De gedecentraliseerde financiële crypto houdt zich bezig met het opzetten van de financiële diensten op een geheel andere manier dan de traditionele gecentraliseerde financiële opzet. Deze zijn meer open in hun benadering. Echter, net als elk ander systeem, heeft ook gedecentraliseerde financiën zijn eigen reeks uitdagingen en nadelen die kunnen leiden tot aarzeling bij de acceptatie door de gebruikers. Voorlopig lijken de voordelen van gedecentraliseerd bankieren en financieren veel groter dan de beperkingen of nadelen ervan.