Tot ce ar trebui să știți despre DeFi

Pentru industria criptografică, 2019 a devenit un an memorabil în raport cu multe tendințe anterioare. Unul dintre domeniile cheie este finanțarea descentralizată (DeFi). Sfera DeFi, formată din proiecte open source și concepută pentru a face lumea finanțelor mai deschisă și mai gratuită cu ajutorul blockchain-ului și a contractelor inteligente, câștigă rapid popularitate. Ce este DeFi, ce companii lucrează în această sferă și ce viitor are această industrie? Aflați în acest articol.

Ce este finanțele descentralizate (DeFi)

DeFi sunt instrumente financiare sub formă de servicii și aplicații create pe blockchain. Principalul obiectiv al finanțării descentralizate este de a deveni o alternativă la sectorul bancar și de a înlocui tehnologiile tradiționale ale sistemului financiar actual cu protocoale open source. Adică, să deschidă unui număr mare de oameni accesul la împrumuturi descentralizate și la noi platforme de investiții. Și pentru a le permite să primească venituri pasive din activele criptomonedelor, precum și să economisească comisioane pentru transferuri, împrumuturi și depozite.

Majoritatea DeFi-ului existent este creat pe blockchain-ul Ethereum și numărul de aplicații noi în domeniul finanțelor descentralizate crește constant. Așadar, la începutul lunii februarie, numărul de contracte inteligente blocate pe Ethereum pentru aplicațiile DeFi a ajuns la 938 USD, conform defipulse.com.

Principiile principale ale DeFi

Principiile DeFi pot fi exprimate în trei puncte simple:

• Compatibilitate și open source. Membrii DeFi țin cont de compatibilitate atunci când își creează proiectele. Acest lucru ajută la îmbunătățirea efectului integrat al tuturor proiectelor în ansamblu. Open source ajută la atingerea acestui obiectiv, permițând dezvoltatorilor să înțeleagă modul în care toate produsele ecosistemului pot interacționa la nivel tehnic;
• Confort și accesibilitate. DeFi își propune să creeze un sistem financiar accesibil tuturor celor conectați la internet;
• Transparență financiară. Informațiile la nivelul pieței ar trebui să fie transparente pentru toți participanții, păstrând în același timp confidențialitatea individuală.

Tipuri de DeFi

În general, finanțarea descentralizată constă din soluțiile moderne ale sistemului monetar, care este construit pe baza contractelor inteligente și a aplicațiilor descentralizate în ecosistemul Ethereum. Nu au autorități centrale și pârghii ale aplicării sale. Toată lumea este egală: capacitățile participanților la sistem nu diferă în funcție de locul de reședință, istoricul creditului, veniturile și alți factori familiari din lumea modernă. Iată cele mai promițătoare domenii pentru dezvoltarea DeFi:

• Schimburi descentralizate precum 0x sau KyberNetwork;
• Stablecoins precum Dai sau USDC;
• Fonduri de gestionare a activelor bazate pe contracte inteligente precum MelonPort;
• Platforme de creditare tokenizate, cum ar fi Equilibrium, Fulcrum sau Compound;
• Piețe de prognoză descentralizate, cum ar fi Augur și Gnosis.

Finanțe descentralizate populare

În prezent, aproximativ 1,5% din timpul total de difuzare este blocat în contractele Maker. Dai este unul dintre produsele cheie din ecosistemul DeFi. DAI ocupă locul 5 în capitalizarea de piață printre monedele stabile.

Cei trei mari ai DeFi sunt MakerDAO, Synthetix și Compound reprezintă aproape 80% din totalul pieței DeFi.

MakerDAO – protocolul de creditare descentralizat. Mai mult de jumătate din aerul blocat reprezintă această platformă. Proiectul are o mulțime de funcționalități, dar principalul avantaj este prezența unui tip special de contract inteligent numit „Pozitii de creanță colaterale”.

Folosindu-le, fiecare utilizator poate trimite o anumită cantitate de ETH către un contract inteligent și își poate emite jetonul, securizat de a doua cea mai importantă criptomonedă. În același timp, jetoanele DAI create sunt, de fapt, o datorie garantată printr-un angajament către MakerDAO. Platforma acționează ca un fel de bancă, dar absolut orice utilizator poate lua un împrumut de la această bancă. Fondurile împrumutate sunt adesea folosite de clienții serviciilor DeFi pentru a umple golul de lichiditate, ca alternativă la banii scumpi de la bănci.

De asemenea, Synthetix câștigă rapid popularitate. Oferă tranzacționare descentralizată în active sintetice derivate din valute digitale și instrumente tradiționale (bani fiduciari, aur, argint etc.). Serviciul are un token nativ SNX, deținătorii căruia îl pot bloca pentru a crea active ale standardului ERC20 numit Synths și apoi să le tranzacționeze.

Al treilea loc în ratingul DeFi Pulse este ocupat de Compound, serviciul similar în funcționalitate cu Maker, care a strâns recent 25 de milioane de dolari de la Bain Capital Ventures, Polychain Capital și Paradigm.

Influența DeFi

În general, apariția sectorului DeFi este un salt uriaș pentru criptomonede, întrucât instituțiile financiare tradiționale au obținut în final concurenți care ar putea submina monopolul lor asupra controlului fluxurilor de numerar. Finanțele descentralizate sunt utile pentru utilizatori:

• Serviciile pot fi obținute fără bancă și chiar și în locuri unde nu există deloc bancă;
• Aproape toată lumea își poate aduce propriul activ pe piață;
• Plățile nu mai sunt procesate timp de câteva zile;
• Comisia și ratele dobânzii sunt mai mici;
• Un nou mod de a câștiga pe criptomonede;

Pentru industria criptomonedelor:

• Monedele au primit noi cazuri de utilizare, ceea ce le mărește valoarea pentru deținătorii;
• Serviciile DeFi simplifică interacțiunea dintre diferite monede și blockchain-uri și, prin urmare, șterg barierele tehnice;
• Capacitatea de a obține credite ieftine, de a transfera fonduri către un alt pol al planetei sau de a crea propriul dvs. activ digital încurajează mai mulți oameni să se angajeze în criptomonede.

Finanțele descentralizate astăzi

Potrivit DefiPulse, astăzi echivalentul a 702 milioane de dolari se învârte în sfera DeFi. În ajunul indicatorului a stabilit un record și a ajuns la 3 milioane ETH. În ultimul an, volumul a crescut de cel puțin două ori.

Experții cred că suma va crește cu ușurință la un miliard de dolari după creșterea Ethereum.

Dezvoltatorul și popularul entuziast cripto Jimmy Song remarcă faptul că DeFi se transformă deja într-un sistem bancar central.

Angajații Consensys notează că 2019 a fost anul dezvoltării DeFi. Și în 2020 situația se va întâmpla din nou.

Potrivit CEO-ului Coinbase, Brian Armstrong, finanțele descentralizate cresc în mod exponențial. El spune că serviciile DeFi câștigă popularitate, în ciuda problemelor încă relevante ale scalării Ethereum.

„Ceea ce cred că este cel mai interesant pentru mine în ceea ce privește DeFi este că este minunat să văd că unii dintre indicatorii timpurii încep să lovească acel moment de băț de hochei în care urcă. Cred că ceea ce este cu adevărat interesant este că ritmul experimentării se simte, de asemenea, că merge în dreapta. Sunt atât de mulți oameni implicați, sunt atât de mulți. “

Concluzie

DeFi este un domeniu în creștere și dezvoltare rapidă. Devine o alternativă populară la finanțele tradiționale birocratice, unde rentabilitatea instrumentelor scade pe fondul unor rate de dobândă extrem de scăzute.

DeFi oferă flexibilitate financiară și capacitatea de a câștiga un procent mic pe o piață bear, precum și de a împrumuta fonduri la un procent acceptabil. În plus, piețele descentralizate pentru activele sintetice se dezvoltă constant, deschizând noi oportunități pentru comercianți.

Cu toate acestea, există riscuri în orice domeniu, iar serviciile de creditare nu fac excepție. Acest segment este încă subdezvoltat și nu este atât de mare.