Blockchain poate ajuta banca nebancată din Africa subsahariană?

smartphone-nebancat în Africa subsahariană

De Bolaji Onibudo, fondator și CEO al XendBit

„Incluziunea financiară” este un cuvânt cheie major în Africa subsahariană în acest moment. Așa cum ar trebui să fie, cei nebancari din Africa subsahariană – țări în curs de dezvoltare precum Nigeria, Kenya, Zimbabwe și Tanzania – reprezintă un număr semnificativ din cei aproximativ 1,7 miliarde de persoane „nebancare” din întreaga lume..

Cel mai recent Banca Mondială Global Findex raportul a constatat că aproximativ 62% dintre africanii subsaharieni nu au un cont bancar. Deși băncile tradiționale au depus eforturi pentru a îmbunătăți acest număr de persoane nebancare din Africa subsahariană, o cultură multi-generațională a sărăciei, analfabetismului financiar și tulburărilor politice creează provocări serioase pentru atingerea acestui obiectiv.

Mulți economiști consideră că abilitatea de a economisi, împrumuta și schimba bani este cheia pentru a-i ajuta pe africani nu numai să scape de sărăcie, ci să aibă acces la instrumente financiare care să le permită să plătească, să fie plătiți și să-și îmbunătățească calitatea vieții. O penetrare sporită a instituțiilor financiare tradiționale, ca în economiile occidentale, ar contribui la rezolvarea acestei probleme.

Sau ar fi?

Activități bancare nebancare în Africa subsahariană

În timp ce numărul africanilor „bănciți” crește în ritm de melc în fiecare an, un alt număr crește: proprietatea smartphone-ului.

Un nou Studiul Pew Research relevă faptul că, în timp ce „telefoanele flip” de bază sunt cele mai frecvente în Africa subsahariană, deținerea de smartphone-uri – permițând accesul la internet și aplicații – crește în fiecare an.

Pentru a fi clar, în comparație cu utilizarea în America (unde proprietatea smartphone-urilor este de 77%), Africa subsahariană rămâne în urmă. La nivel global, da cele mai mici numere de proprietate a smartphone-ului.

Cu toate acestea, din 2013, regiunea joacă un joc serios de recuperare: proprietatea smartphone-urilor în Africa de Sud, Nigeria, Ghana și Kenya este în creștere. În Senegal, de exemplu, deținerea de smartphone-uri a trecut de la 13 la sută în 2013 la 34 la sută în 2017. Această creștere a adoptării are loc un impact major despre utilizarea internetului pe tot continentul. Un raport anual al We Are Social and Hootsuite a descoperit că penetrarea internetului a înregistrat cea mai rapidă creștere în Africa, crescând cu 20% din 2018. Mai exact în Niger, Sierra Leone, Benin și Mozambic utilizarea internetului s-a dublat în acest interval de timp..

Deci, cu ce au legătură smartphone-urile incluziunea financiară în Africa?

Accesul la tehnologia smartphone-urilor le permite africanilor subsaharieni să își gestioneze banii fără a fi nevoie să deschidă un cont bancar. Utilizarea tehnologică sporită deschide calea dezvoltării companiilor, permițând persoanelor fizice să ocolească băncile tradiționale în căutarea capacității de a plăti facturi, de a economisi bani și de a accesa servicii financiare precum împrumuturi și asigurări.

Conform raportului Global Findex din 2017, 21% din africanii subsaharieni au conturi de bani mobili – adică dublu față de 2014 și cel mai mare număr din lume. Nu numai asta, ci doar 10 economii globale au mai mulți adulți cu conturi de bani mobili decât conturi bancare și toți se află în Africa: Burkina Faso, Ciad, Coasta de Fildeș, Gabon, Kenya, Mali, Senegal, Tanzania, Uganda și Zimbabwe.

O serie de companii africane dezvoltă soluții de bani mobili, inclusiv Safaricom din Kenya și XendBit din Nigeria, care dezvoltă o platformă de servicii financiare bazate pe blockchain, profitând de acest ecosistem de ultimă generație, care include contracte inteligente, criptomonede, cripto-împrumuturi și tokenizare.

Acolo unde băncile tradiționale sunt afectate de probleme cum ar fi sediile de sucursale inaccesibile (pentru oamenii din mediul rural), comisioane ridicate și o preferință pentru numerar față de tranzacțiile digitale, conturile de bani mobili oferă accesibilitate simplă și intuitivă oricui are un smartphone. Taxele de remitență, adică taxele pe care oamenii le plătesc pentru a trimite bani acasă celor dragi, rămân cele mai mari din lume pentru africani. Conturile de bani mobili, în special pe o piață extrem de competitivă, reduc aceste taxe în mod semnificativ.

Ușurința cu care conturile de bani mobili le permit africanilor să economisească bani este, de asemenea, un schimbător de jocuri. Raportul Global Findex din 2017 a constatat că fermierii din Malawi care au depus câștiguri în conturi de economii au cheltuit cu 13% mai mult pe echipamente agricole și au văzut că valorile culturilor lor cresc cu 15%. Sistemele mobile, prin accesibilitatea și transparența lor, ar putea contribui, de asemenea, la reducerea analfabetismului financiar și a corupției din regiune.

Conturile cu bani mobili îi economisesc pe africani mult mai mult decât bani: economisesc, de asemenea, timp.

Raportul Global Findex din 2017 a constatat că, în timpul unui program de ajutor în Niger, trecerea plății beneficiilor sociale guvernamentale de la numerar la telefoane mobile a salvat destinatarii în medie 20 de ore în călătorie și timp de așteptare pentru a fi plătiți.

Vor dispărea băncile în Africa? Nu neaparat. Deși aceste cifre ar putea sugera că smartphone-urile vor elimina băncile tradiționale din Africa, unii economiști africani cred că conturile cu bani mobili vor spori puterea financiară a instituțiilor tradiționale care îmbrățișează tehnologia și forma parteneriate prietenoase cu finanțatori mobili.

Având în vedere omniprezenta soluțiilor de plată mobilă bazate pe vest, cum ar fi PayPal și Venmo, astfel de parteneriate prietenoase ar putea fi benefice instituțiilor financiare nu doar în Africa subsahariană, ci și în întreaga lume..