Деньги в долг для людей с плохой кредитной историей

Низкие кредитные рейтинги могут ограничить возможности одобрения кредита и привести к повышению процентных ставок, однако есть кредиторы, которые специализируются на предоставлении личных займов потребителям с плохой кредитной историей.

Эти кредиторы https://www.crimea.kp.ru/daily/27403/4600168/ обычно предлагают более мягкие требования к кредитному рейтингу, конкурентоспособные процентные ставки, суммы кредита, адаптированные к различным суммам кредита, и разумные условия погашения.

Безнадежные кредитные ссуды

Плохой кредит не мешает людям занимать деньги, но это ограничивает ваши возможности получения кредита и может привести к повышению процентных ставок. К счастью, есть кредиторы, которые специализируются на предоставлении кредитов, специально предназначенных для людей с плохой кредитной историей.

Займы с плохой кредитной историей действуют аналогично личным займам, но ориентированы на тех, у кого баллы FICO ниже среднего, обычно это категории “справедливых” или “плохих”. Хотя некоторые кредиторы с плохой кредитной историей при принятии решений о выдаче кредита ориентируются исключительно на кредитный рейтинг, другие также будут учитывать другие факторы, такие как ваш доход и история трудоустройства, при рассмотрении вашей заявки на получение одного из этих займов. При поиске займов с плохой кредитной историей разумно сравнить предложения от нескольких кредиторов; потратив время на поиск предложения с разумными условиями и ставками, вы сможете уберечь себя от попадания в долговую ловушку.

Заемщики с плохой кредитной историей могут использовать кредиты с плохой кредитной историей для решения различных финансовых проблем, таких как медицинские счета, консолидация долга и ремонт автомобиля. Хотя процентные ставки по этим кредитам обычно выше, чем по традиционным личным займам, они все равно, как правило, обходятся дешевле, чем использование кредитных карт для покрытия этих расходов, и могут помочь создать положительную историю погашения, которая составляет 35% от вашего общего кредитного рейтинга.

При выборе кредитора ищите кредитора с конкурентоспособными условиями и гибкими графиками погашения. Обязательно прочтите и поймите все комиссии, такие как комиссия за выдачу кредита, которые могут повлиять на стоимость займа. Если вы сразу не имеете права на получение каких-либо кредитов, попробуйте сначала повысить свой кредитный рейтинг, прежде чем подавать повторную заявку; переход от статуса “удовлетворительно” к статусу “отлично” может занять несколько месяцев или даже лет усилий, но стоит потраченного времени, если это означает снижение финансовой нагрузки.

В то время как некоторые кредиторы могут рекламировать кредиты для людей с плохой кредитной историей без проверки кредитоспособности или одобрения гарантий, к таким предложениям следует относиться с особой осторожностью. Авторитетные кредиторы проведут тщательную финансовую оценку, прежде чем предлагать финансовые решения; как правило, для одобрения любых займов заемщикам с плохой кредитной историей требуется кредитный рейтинг не менее 550.

Плохой кредит и личные займы

Личные займы с плохой кредитной историей – это займы, разработанные специально для заемщиков с кредитным рейтингом ниже среднего, включая финансовые учреждения и онлайн-кредиторов. Процентные ставки по ним обычно выше, чем по традиционным личным займам, но на них может быть легче претендовать; процентные ставки зависят от вашего кредитного рейтинга и других факторов – более низкие баллы обычно рассматриваются как более высокие риски, ведущие к более высоким ставкам; поэтому разумно сравнить различных кредиторов, прежде чем выбрать одного, поскольку это может повлиять на то, как вы будете получать кредиты. одобрение приходит быстро.

Личные займы с плохой кредитной историей – это необеспеченные займы, которые могут быть использованы для самых разных целей, от погашения долга с высокими процентами до финансирования крупных покупок. Как и другие необеспеченные займы, личные займы с плохой кредитной историей будут отображаться в вашем кредитном отчете и могут увеличить или уменьшить ваш рейтинг; однако их более короткие сроки погашения часто помогают избежать дорогостоящих комиссий за овердрафт, одновременно повышая общую кредитоспособность.

Если у вас плохой кредит, личные займы все еще могут быть доступны для вас; просто обязательно проведите свое исследование, прежде чем выбирать кредитора. Ищите те, которые предлагают гибкие рекомендации по кредитованию и используют альтернативные источники данных (например, данные об образовании и трудоустройстве) при оценке кредитоспособности. Обязательно внимательно прочтите весь мелкий шрифт, чтобы понять сборы, связанные с невозвратными кредитами, прежде чем продолжить.

Независимо от вашей кредитной истории, привлечение дополнительных долгов может иметь серьезные последствия для вашего долгосрочного финансового благополучия. Личный заем с плохой кредитной историей может стать долговой ловушкой, если погашение окажется невозможным; прежде чем брать один из этих займов, крайне важно оценить свой бюджет, чтобы понять, сколько можно выплачивать ежемесячно.

Если у вас возникли трудности с оплатой ежемесячных счетов, разговор с специалистом по согласованию медицинских счетов или согласование плана оплаты с вашим лечащим врачом могут помочь немного облегчить давление и беспокойство, связанные с медицинскими расходами – это может быть даже бесплатно! Также может оказаться целесообразным экономить на крупных расходах и чрезвычайных ситуациях вместо заимствования.

Кредиты на консолидацию безнадежной кредитной задолженности

Кредиты на консолидацию долга предоставляют простой и понятный способ объединить несколько кредитных карт в одну, выплачивая их по процентной ставке ниже, чем текущая ставка по любой отдельной карте. К сожалению, получение такого кредита может оказаться более сложным, если у вас плохой кредит, однако есть варианты, доступные даже для тех, у кого оценки ниже звездных; обязательно тщательно сравните ставки и сборы, прежде чем принимать какие-либо решения о консолидации.

Важным первым шагом должно стать ознакомление с вашим кредитным отчетом. Если ваш рейтинг упадет ниже 660, найти кредиторов, которые одобрят вашу заявку, может оказаться непросто; однако компании, предоставляющие низкокачественные кредиты, часто предлагают сниженные ставки тем, у кого плохая кредитоспособность. Вы также можете попросить друзей или родственников с хорошим кредитом, чтобы они подписали вашу заявку на получение кредита; просто помните, что если что-то пойдет не так, они все равно будут нести ответственность.

Другим решением для тех, у кого плохая кредитоспособность, являются планы управления долгом от некоммерческих агентств кредитного консультирования, которые объединяют платежи по вашему долгу в один ежемесячный платеж, выплачиваемый непосредственно им, а затем распределяемый между кредиторами. Хотя это не избавит вас от всех долгов, это может помочь предотвратить банкротство, сохраняя при этом своевременность платежей.

Прежде чем выбрать кредитора для консолидации долга, обязательно сравните ставки и условия между разными кредиторами, прежде чем сделать свой выбор. При поиске одного из них обратите внимание на предварительную квалификацию с помощью мягкого запроса, который не повредит вашему кредитному рейтингу. Кроме того, внимательно ознакомьтесь с его положениями и условиями, прежде чем что-либо подписывать; отличным способом сделать это было бы посещение сайта онлайн-сравнения, который дает обзор ведущих кредиторов в вашем регионе.

Если у вас возникли проблемы с поиском кредитора, одним из вариантов может быть проверка местных кредитных союзов, чтобы узнать, предоставляют ли они кредиты людям с плохой кредитной историей. Во многих случаях эти кредиторы могут предоставлять кредиты по гораздо более разумным процентным ставкам по сравнению с банками. Вы также могли бы рассмотреть возможность онлайн-кредитования, такого как SoFi, LightStream Marcus Lending Club.

Кредитные карты с плохой кредитной историей

Люди с плохой кредитной историей постоянно не оплачивают счета вовремя, что затрудняет получение кредитов и кредитных карт, работу, аренду квартир и достижение ваших финансовых целей и мечтаний. Джон Ульцхаймер из CNBC Select обсуждает, как плохой кредит влияет на повседневную жизнь, и предлагает советы по ее улучшению.

Отсутствие или задержка платежей по долгам является основной причиной плохой кредитной истории, о которой сообщают в кредитные бюро кредиторы, которые сообщают им о вашем дефолте и приводят к резкому падению вашего рейтинга. Ваши кредиторы также могут уведомить других кредиторов, которые могут вообще запретить вам получать займы или кредитные карты, не говоря уже о том, что это повлияет на будущую возможность заимствования и более высокие процентные ставки.

Один просроченный платеж не нанесет ущерба вашему кредитному рейтингу, но повторное заимствование может нанести непоправимый вред вашим финансам. Кредиты, кредитные карты и даже контракты на мобильную связь могут стать более труднодоступными из-за плохих привычек заимствования; кроме того, они снижают финансовую стабильность, поскольку тратят больше денег на обслуживание долга, чем откладывают на сбережения или инвестиции.

Люди с плохой кредитной историей все еще могут претендовать на получение некоторых кредитных карт, хотя их возможности, как правило, ограничены и связаны с высокими годовыми процентными ставками (APR) и комиссиями. Как правило, они подходят только для защищенных карт, для которых требуются залоговые депозиты в качестве обеспечения – одним из способов найти идеальную карту было бы посетить веб-сайт ее эмитента и прочитать отзывы предыдущих клиентов.

Розничные кредитные карты предоставляют еще одну альтернативу, позволяя вам покупать товары или услуги и со временем погашать свой баланс в рассрочку. Они обычно имеют более низкую процентную ставку, чем традиционные карты, но часто сопровождаются более высокими минимальными суммами покупок и дополнительными сборами, такими как снятие наличных без кредитных чеков по более высоким процентным ставкам. При оформлении кредитных карт с плохой кредитной историей важно использовать их ответственно и ежемесячно погашать остаток – ключом к управлению их использованием является ответственное использование и ежемесячная выплата остатка.