Kripto AML/KYC

Praėjo daugiau nei dešimtmetis nuo tada, kai 2008 m. Buvo išrastas „Bitcoin“. Kriptovaliutų pramonė apima daugiau nei 7500 žetonų ir jos rinkos riba siekia beveik 400 mlrd. Manome, kad teisinga sakyti, kad kriptovaliutos pamažu juda masinio priėmimo link.

Tačiau, palyginti su kitais finansų ekosistemos sektoriais, pramonė dar tik formuojasi. Nors skaitmeninės valiutos turi daug privalumų, jos kartais naudojamos neteisėtai veiklai.

Viena iš svarbiausių procedūrų, kurią naudoja finansų sektoriai, norėdami apsaugoti save ir savo klientus nuo neteisėto elgesio, vadinamos KYC ir AML. Abi jos tampa ypač aktualios ir kriptovaliutų srityje. Šiame straipsnyje mes atidžiau pažvelgsime į juos, jų svarbą kriptovaliutų srityje ir jų privalumus.

Kas yra AML?

ALM (kova su pinigų plovimu) apima daugybę įstatymų ir taisyklių, kuriuos sukūrė vyriausybė, siekdama užkirsti kelią lėšų vagystėms ir neteisėtam saugojimui.

Ar kriptovaliuta taip pat plaunama? Nors vis dar daug dažniau plaunama grynųjų pinigų, užpuolikai rado būdų, kaip nugriebti pinigus ir per kriptovaliutos operacijas.

Pinigų plovimo etapai

Pažvelkime į pinigų plovimo etapus.

• Paskirties vieta

Paprastai jūs perkate kriptovaliutas grynaisiais pinigais arba keisdami ją kita kriptovaliuta. Paprastai mainai atlieka išsamų tapatybės tikrinimą, tačiau vis tiek yra paslaugų, kurios gali būti nepakankamai suderinamos.

Paskirties vieta yra „nešvarių“ pinigų įdėjimas į teisėtą finansų sistemą. Pinigų plovėjai tai daro atidarydami skaitmenines valiutos keitimo sąskaitas sistemose, kuriose priimamos „fiat“ valiutos.

• Sluoksniavimas ar sluoksniavimas

Nusikaltėliai paprastai naudoja anonimizavimo paslaugas, kad paslėptų vietą, iš kurios gaunamos neteisėtos lėšos. Taip, naudojant „blockchain“ galima sekti kriptovaliutomis pagrįstas operacijas, tačiau nusikaltėliai gali nutraukti nuorodas, kad nebūtų galima atsekti vartotojų ir lėšų.

• Integracija arba ištraukimas

Tai paskutinis nusikaltėlių etapas, kad galėtų panaudoti pinigus ir perduoti juos kaip teisėtą sandorį. Tam nusikaltėliai tradiciškai verbuoja netikrus darbuotojus; jie taip pat manipuliuoja skirtingomis paskolomis ir moka dividendus akcininkams kaip priemonę maskuoti lėšas. Pagrindinis tikslas – pavogta kriptovaliuta atrodyti kaip pelningo verslo pajamos. Arba nusikaltėliai gali kreiptis į ofšorinį banką, kuris priima kriptovaliutos mokėjimus.

AML rizika kriptografijoje

Deja, kriptograma nėra įrodymas prieš nusikaltėlius. Nuolat tobulėjančios technologijos teisėsaugos pareigūnams ypač apsunkina kovos su pinigų plovimu veiklą ir ją sustabdo.

• Neteisėta prekyba prekėmis

Kai kurios kriptovaliutos suteikia nusikaltėliams greitą būdą sumokėti už neteisėtas prekes ir paslaugas: prekybą žmonėmis, vaikų pornografiją, narkotikus ir daugybę produktų ir paslaugų iš tamsaus interneto.

• Piktnaudžiavimas rinka

Kaip jau buvo minėta anksčiau, „blockchain“ leidžia kriptovaliutų vartotojams stebėti ir atsekti jų operacijas. Tačiau piktnaudžiavimas rinka, apimantis neregistruotus ICO (pradinius monetų pasiūlymus) ir VE (virtualios valiutos keityklas), vis dar yra gana prastai kontroliuojamas. Nusikaltėliai gali pasinaudoti šiais pasiūlymais manipuliuoti rinkomis ir atlikti nesąžiningus sandorius.

• Įsilaužimas

Kai nusikaltėlis įsilaužia į kriptografinės piniginės sąskaitą, tampa gana paprasta perkelti turimus pinigus į anoniminius adresus. Šių lėšų likvidavimas taip pat yra greitas. Be to, beveik neįmanoma atšaukti šių sandorių, kai jie bus atlikti.

Kas yra KYC?

KYC (pažink savo klientą) yra procedūra, kurią naudoja įmonės ir įmonės (ypač finansų įstaigos), norėdamos patikrinti savo klientų tapatybę. KYC procedūros tapo itin svarbios stiprinant AML.

Kovos su pinigų plovimu KYC yra esminė atsargumo priemonė, kurios turėtų laikytis visos finansų institucijos. Nauji vartotojai ar klientai užpildo KYC formą ir pateikia sistemai oficialius asmens tapatybės dokumentus ir dokumentus. Procesas yra panašus į tą, kurį vykdo bankai ir kitos finansų institucijos. Kai naujasis klientas pateikia dokumentus, įmonė pradeda reguliariai atnaujinti informaciją ir stebėti visas operacijas.

Kai kurie dokumentai, kurių gali būti paprašyta pateikti naujam klientui, apima galiojantį asmens tapatybės dokumentą su nuotrauka, vairuotojo pažymėjimą, nacionalinį pasą, socialinio draudimo numerį ir rinkėjo tapatybės kortelę. Kai kuriais atvejais bendrovė taip pat gali paprašyti pateikti jiems keletą komunalinių mokesčių, banko išrašų ar nuomos sutarčių.

Kaip atliekamas KYC?

Štai keletas būdų, kaip mainai ir kitos institucijos atlieka KYC.

• „Fiat-to-Crypto“

Dauguma biržų paprastai prašo naujo kliento pateikti pagrindinę informaciją. Iš pradžių nereikia atlikti visos KYC procedūros. Tačiau atsiėmus bet kurį naują klientą gali būti paprašyta patikrinti jo tapatybę, pateikiant tam tikrus dokumentus.

Kitoms biržoms nereikia visos KYC procedūros, nebent klientui reikia pirkti ir parduoti kriptovaliutą. Kai kurie iš šių mainų naudoja biometrinį veido atpažinimą, kad pagreitintų procesą.

• „Crypto-to-Crypto“

AML teisės aktai šiais atvejais labai skiriasi priklausomai nuo jūsų gyvenamosios vietos. Pavyzdžiui, situacija yra visiškai kitokia Europoje ir JAV, kur šiuo metu tikimasi, kad KYC bus pristatytas daugumoje kriptovaliutų mainų..

• BŽŪP & CIP

BŽŪP (klientų priėmimo politikos) etape kriptovaliutų biržos nustato savo tikslinę auditoriją ir pagrindinius dokumentus klientams identifikuoti. Tada CIP (klientų identifikavimo programos) etape jie nustato, ar klientas atitinka BŽŪP.

• Rizikos lygio vertinimas

„Crypto KYC“ taip pat vertina naujų ir esamų klientų rizikos lygį. Norėdami tai padaryti, keitykla turi patikrinti, ar klientas yra iš uždraustos ar sankcionuotos šalies. Be to, specialistai tikrina, ar klientas yra susijęs su kokiomis nors teroristinėmis grupuotėmis. Be to, jie tikrina, ar bendrauja su politiškai veikiamu asmeniu (PEP).

• Sandorių stebėjimas

Be rizikos lygio vertinimo, kriptovaliutų biržos stebi savo klientų sandorius ir elgesį apskritai. Laikydamiesi AML ir CFT taisyklių, jų komandos ypatingą dėmesį skiria įtartinoms operacijoms ir bet kokiai veiklai, kuri laikoma didelės rizikos. Labai svarbu nustatyti riziką, kol ji netapo grėsme.

• Patobulintas deramas patikrinimas

Visos operacijos yra tikrinamos. Be to, yra trys rizikos lygiai, kuriais gali būti priskirti sandoriai ir klientai (žemas, vidutinis arba didelis). Mažos rizikos sandoriai šį patikrinimą praeina beveik iš karto; paprastai tokiais atvejais papildomų patikrinimų nereikia. Jei rizika yra vidutinė arba didelė, specialistai pradės EDD (sustiprinto deramo patikrinimo) procedūrą, apimančią klientų ir jų sandorių stebėjimą bei pranešimą apie labiausiai įtartinus atvejus..

EDD scenarijų paprastai sukelia bet koks staigus savo veiklos ar elgesio pasikeitimas. Be to, yra tam tikrų modelių, kurie gali būti laikomi įtartinais.

Kriptovaliuta KYC 2021 m

Nuo pat KYC įvedimo įvairūs mainai ir finansų institucijos siūlė daug jo principų pakeitimų. 2021 m. Labai reikia dar kartą atnaujinti politiką, kad ji išliktų aktuali. Visų pirma specialistai daug kalba apie automatizuoto požiūrio įgyvendinimą.

• Privalumai ir perspektyvos

2021 m. Žmonių, besidominčių kriptovaliutomis, skaičius nuolat auga. Tarp jų yra įvairių investuotojų, ieškančių projektų su griežta pinigų plovimo politika. Kai kuriose sistemose klientai netgi gali padėti kovoti su pinigų plovimu!

• Rizikos vertinimas

Kovos su pinigų plovimu ir KYC politika užtikrina, kad vartotojai galėtų gauti maksimalią naudą, nebūdami kenksmingos veiklos. KYC dėka tikimasi, kad artimiausiu metu kriptovaliutų keitimo paslaugų teikėjai taps dar saugesni savo klientams.

• AML/KYC formuoja vartotojų pasitikėjimą

Kriptografiniai mainai didžiąja dalimi grindžiami jų vartotojų pasitikėjimu. Klientai, atlikdami sandorius, turėtų jaustis užtikrintai ir būti tikri, kad juose nėra sukčių ar nusikaltėlių. KYC ir AML taip pat turi pagerinti pasitikėjimo rodiklius; įgyvendinus šią politiką, visas kriptovaliutų pasaulis taps dar saugesnis.

Išvada

Be abejo, kriptovaliutų pasaulis siūlo tiek asmenims, tiek institucijoms daugybę privalumų. Nors ši sritis kartais naudojama ir nusikalstamais tikslais, specialistai daro viską, kad įgyvendintų patikimus protokolus, kuriais siekiama apsaugoti įprastus vartotojus. Biržos, gaudamos informacijos apie savo klientus, sužino, kaip filtruoti įtartinas ir apgaulingas operacijas ir kovoti su pinigų plovimu.