Alipay: historia sukcesu firmy Jack Ma za miliard dolarów

Żyjemy w świecie płatności cyfrowych. Płacenie znajomemu lub sklepowi stało się znacznie bardziej rozluźnione po tym, jak w nasze ręce wpadło nasze przenoszenie w postaci portfeli mobilnych. Obecnie ponad 40% świata korzysta z co najmniej jednego portfela online w swoim telefonie, a stało się to możliwe w ciągu ostatnich dziesięciu lat. 

Jednak wiele krajów nie rozwinęło się jeszcze w e-commerce. Z kolei Chiny zarobiły 5,5 bln USD na transakcjach mobilnych, z czego 74% to płatności cyfrowe dokonywane na telefonach komórkowych. Przyszłość chińskiego rynku płatności mobilnych również wyglądała dość optymistycznie: prognozy wskazywały, że transakcja rynkowa wyniesie 6,3 bln USD w 2020 r..

Założyciel Alipay - Jack MaZałożyciel Alipay – Jack Ma

Nie byłoby to możliwe bez jednej z wiodących w Chinach aplikacji do płatności mobilnych online: Alipay. Ta firma o wartości 150 miliardów dolarów przeszła trudną drogę i zaznaczyła swoją obecność na chińskim rynku e-commerce w sposób, który nie może zostać wymazany na zawsze. A oto dlaczego. 

Pochodzenie Alipay

Alipay

Urodzony w 2004 roku Alipay został założony jako dział płatności Taobao, program B2C Grupy Alibaba. To było zaraz po uzyskaniu przez eBay Eachnet.com w Chinach, a Taobao postrzegał ten zakup jako poważne zagrożenie dla swojej branży rynkowej. Aby poprawić swoją przewagę konkurencyjną, Taobao próbował rozwiązać najbardziej krytyczny punkt w e-commerce w Chinach w tamtym momencie — zaufanie wśród sprzedawcy i kupującego.

Jest jednym z trzech centralnych zewnętrznych dostawców „płatności cyfrowych” w chińskich miastach. (Pozostałe dwa to UnionPay online i Tenpay obsługiwane przez Tencent, wiodąca aplikacja chińskich firm internetowych). Dzięki 800 milionom klientów Alipay jest właścicielem prawie połowy transakcji online w Chinach i ma około 6 razy więcej zarejestrowanych kont, takich jak PayPal, 4 razy więcej niż Amazon i 1,5 razy więcej niż Apple iTunes.

Czym Alipay różni się od innych aplikacji?

Alipay został zaprojektowany jako platforma do zabezpieczania transakcji internetowych między klientami a handlowcami. Na wczesnym etapie użytkownicy Alipay dołączali swoje konta użytkowników do swoich kont bankowych. Po stworzeniu przejęcia Alipay zatrzyma pieniądze, dopóki klienci nie otrzymają towaru. Co do kupców, wiedzieli, że pieniądze będą tam dla nich do zebrania, kiedy wyślą towar. W samym społeczeństwie, gdzie klientom i kupcom brakowało wzajemnego zaufania, rola Alipay była konieczna i kluczowa. Dlatego Alipay wkrótce stał się wszechobecny, ponieważ wyszukiwanie w Internecie zmieniało nawyki konsumpcyjne konsumentów.

Alipay nie stał w miejscu; jednak poszukiwane możliwości, gdy smartfon stał się tańszy, a usługi sieci komórkowej stopniowo poprawiły się pod względem prowizji i stabilności w Chinach. W 2008 roku Alipay wkroczył na rynek płatności mobilnych. Początkowo użytkownicy mogą korzystać z portfela Alipay, aby płacić za rachunki za produkty i media Taobao. Później, w 2011 r., Alipay zaprojektowała metodologię płatności za pomocą kodu QR, która umożliwiła partnerskim sklepom offline rozliczanie płatności w określonym czasie, skanując kod QR osoby zajmującej się pielęgniarką w folderze Alipay. Ze względu na wygodę i opłacalność Alipay przyciągnął 200 000 sklepów partnerskich offline i 500 000 partnerów taksówkarskich. W 2016 r. prawdziwi użytkownicy Alipay zrealizowali 450 milionów, osiem i siedemdziesiąt jeden transakcji, które miały miejsce na urządzeniu mobilnym.

Model biznesowy Alibaba był ukierunkowany na obsługę małych firm, aby klienci mogli cieszyć się szeroką gamą produktów i usług. W związku z tym Alipay przejął duży udział w rynku chińskim, ponieważ osoby fizyczne musiały przypuszczać, że Alipay przeprowadza transakcje. Jednak sukces Alipay był nie tylko produktem ubocznym jakości Taobao. 

Dodano innowację

Aplikacja do płatności Alipay

Alipay nieustannie wprowadzał innowacje, aby rozwijać swoją działalność dzięki metodologii płatności za pomocą kodu QR jest najwybitniejszym przykładem. Co więcej, Alipay stworzył swoją usługę tańszą niż typowe sposoby płatności, takie jak automaty lokalizacyjne (POS). na przykład, sklep partnerski Associate in Nursing offline musiał zapłacić Alipay zero,6% za cenę akcji grupowej, w porównaniu z większością 1,25% za akceptację kart POS; nie wspominając o tym, że firmy musiały kupować i konserwować samo urządzenie, zdobywając nową cenę.

Na szczycie swoich udogodnień, tylko w 2017 roku, Alipay zainwestował miliard RMB w kampanię promocyjną mającą na celu zwiększenie zainteresowania klientów swoją aplikacją mobilną. podczas tej promocji klienci otrzymywali cyfrową „czerwoną kopertę” zawierającą losową ilość pieniędzy, którą można z powodzeniem wykorzystać w sklepach internetowych lub stacjonarnych. Co więcej, aby przyciągnąć i zatrzymać swoich użytkowników, Alipay stworzyła program finansowania online w określonych odstępach czasu, wraz z usługami takimi jak Yu’e Bao (platforma funduszy rynku pieniężnego), Sesamum indicum Credit (system oceny kredytów społecznych) i Ant-micro (dostawca mikropożyczek)

Usługi te, obok portfela Alipay, przekształciły Alipay z jednej aplikacji płatniczej na zintegrowany system zakupów i monetarny Associate in Nursing wszędzie tam, gdzie użytkownicy mogli cieszyć się holistycznymi usługami, nie korzystając z urządzenia. Tworząc tak wszechstronną wiedzę o użytkownikach, Alipay z sukcesem pochwycił użytkowników i zintegrował się z ich codziennymi działaniami.

Alipay i Chiny – rewolucja

System bezpieczeństwa Alipay dodatkowo zyskał zaufanie chińskich użytkowników. W niedawnej ankiecie dziewięćdziesięciu respondentów ankiety uważało, że Alipay jest bezpieczne, a ich informacje są bezpieczne w firmie. To był wynik Inwestycja Alipay Brobdingnagian (6,5 mln USD do 2015 r.) w analizy i partnerstwa z firmami oferującymi pakiety oprogramowania w celu opracowania środków bezpieczeństwa w celu ochrony środków pieniężnych i danych użytkowników.

Gdy Alipay odrodził się w hymenopterowym, owadzim klastrze usług monetarnych, rozszerzył zakres swojej działalności z płatności online na alternatywne usługi finansowe, począwszy od bankowości po rating kredytowy. W samych Chinach Alipay dominuje w krajowym sektorze płatności mobilnych o wartości 5,5 biliona dolarów (54% pełnego udziału w rynku). Jest potężnym konkurentem dla rywalizujących operatorów płatności, takich jak UnionPay, Visa, MasterCard i Paypal. 

Co więcej, fundusz rynku pieniężnego za Yu’E Bao z AntFinancial posiada aktywa o wartości 165,6 mld USD, przewyższając rządowy fundusz rynku pieniężnego JP Morgan (150 mld USD), który będzie najważniejszym funduszem inwestycyjnym. Owad błonkoskrzydły, finansowy partner Alipay zaprojektował fintechowy schemat nie tylko replikujący większość funkcji starożytnych banków; jednak dodatkowo dostarczanie innowacyjnych usług finansowych o najwyższej jakości, niższej cenie i większej dostępności. 

Gdzie stoi w kraju

Oprócz tego, że służy jako podstawowe narzędzie procesu płatności online w e-commerce, Alipay stał się standardową metodologią płatności dla przyszłych chińskich kupujących. Szybkie przejście na płatności cyfrowe odbywa się zwykle dzięki popularyzacji smartfonów, ponieważ obecnie dziewięćdziesiąt piąty użytkowników sieci w Chinach przegląda internet za pomocą urządzeń mobilnych. Większość sklepów fizycznych, wraz z supermarketami, restauracjami i punktami odzieżowymi, ale jako usługi online-offline, takie jak aplikacje do wezwania taksówki i dostarczania jedzenia, zadowalają się płatnościami mobilnymi oferowanymi przez Alipay i WeChat Pay.

Alipay i WeChatAlipay i WeChat

Zarówno Alibaba, jak i Tencent (spółka macierzysta WeChat Pay) podpisały umowę z wieloma sprzedawcami detalicznymi w Chinach i za granicą, aby przyspieszyć przejście do społeczeństwa bezgotówkowego. Na przykład północnoamerykańska sieć Starbucks obecnie akceptuje WeChat Pay przynajmniej część ze swoich 2600 punktów sprzedaży w Chinach, z wyjątkiem jednej restauracji w siedzibie głównej Alibaba w mieście.

 Poza Chinami, Mobilny portfel Alipay może być używany w wielu krajach, w tym w Ameryce Północnej, Wielkiej Brytanii, Japonii, Azji i Australii. W Wielkiej Brytanii wiele domów towarowych, a także Harrods i Selfridges już zadowala się Alipay. Wykorzystywanie płatności mobilnych stało się stylowym stylem dla wielu osób, zwłaszcza millenialsów, niezależnie od tego, czy śpią w metropoliach, czy w małych miastach. Często zdarza się nawet, że żebracy na ulicach podarują kod QR, aby otrzymywać darowizny na płatności mobilne zamiast otrzymywać banknoty i monety.

 Płatności mobilne były ważną częścią, a także wejściem do kompletnego schematu fintech jako alternatywna jednostka obszaru usług fintech, oferowana w odstępach czasu przez aplikacje portfela elektronicznego Alipay lub WeChat Pay. Na jedno oszacowanie, rynkowa skala Sektor płatności mobilnych w Chinach wynosił w 2016 r. około trzydziestu ośmiu bilionów CNY (5,7 biliona dolarów), czyli pięćdziesiąt razy więcej niż w Ameryce Północnej (112 miliardów dolarów).

Płatności mobilne w ChinachPłatności mobilne w Chinach

 Może to częściowo wynikać z ograniczonych możliwości płatności bezgotówkowych u chińskich sprzedawców detalicznych, ponieważ karty kredytowe nie są tak lubiane, jak w Ameryce Północnej. W rozróżnieniu, Chiński system płatności mobilnych stał się niezwykle wydajny i wygodny, umożliwiając wielu firmom i klientom finalizowanie transakcji w ciągu kilku sekund. Co więcej, przez cały chiński okres dwunastu miesięcy ludzie mają tradycję dawania sobie nawzajem czerwonych kopert z pewną ilością szczęśliwej gotówki. W ostatnich latach czerwone koperty zostały zdigitalizowane, ponieważ ludzie obecnie mają tendencję do wysyłania wirtualnych czerwonych kopert, integralnej wydajności aplikacji Alipay lub WeChat Pay, zamiast starych czerwonych kopert papierowych.

Siła Alipay w Chinach

Podobnie jak PayPal, Alipay może być kontem cyfrowym, które rejestruje źródło finansowania (zwykle konto bankowe) na swoim koncie i umożliwia płatności online, przechowując dane uwierzytelniające płatności ukryte przed dostawcą. Jednak w przeciwieństwie do PayPal, Alipay naprawdę deponuje fundusze, dopóki nabywca i sprzedawca nie połączą się, że akcja grupowa została zakończona, a nabywca jest zadowolony. w rezultacie Alipay nie miał problemu z wyborem konsumentów i handlowców i dlatego jest najczęściej używanym systemem płatności online w Chinach. Wiadomo, że 60 proc. paczek dostarczanych w Chinach pochodzi od co najmniej jednego z przedsiębiorstw Alibaba. Posiadacze kont Alipay mogą również obsługiwać transakcje offline, takie jak płacenie rachunków.

W związku z tym, od bycia oficjalną aplikacją innej firmy do płatności cyfrowych po stworzenie 800 milionów kont cyfrowych i ponad 200 milionów kont mobilnych, sukces Alipay został zdefiniowany.